Что такое «мини-каско»?

Особенности неполного КАСКО

Одной главной особенностью неполного страхования стала возможность применения неагрегатного и агрегатного страхования. Если рассматривать неагрегатное страхование, то при этом клиент будет получать полную компенсацию за ущерб при каждом обращении по полису. Агрегатное страхование предполагает накопление ущерба. Если возникло дорожное происшествие и получена компенсация, то в будущем наибольшая сумма компенсации будет снижаться на уже выплаченную сумму по договору.

Все коэффициенты и цены при расчете полиса берутся из рыночной цены, и предложений в этом виде страхования. Перед обращением в определенную страховую фирму, необходимо выполнить заблаговременно расчет цены страхования. Так можно примерно узнать, сколько будет стоить определенная услуга КАСКО. Также имеется стандартный список случаев, когда страховая фирма будет отказывать по выплатам КАСКО при обращении клиента.

В этот перечень входят следующие ситуации:

1. Установлено, что случай страхования был создан самим владельцем автомобиля умышленно.
2. Пропущено время обращения в компанию страховщика.
3. Нет признания случая страховым.
4. Не хватает всех документов.
5. Не выполнялись правила хранения транспортного средства, либо другие требования, которые прописаны в договоре в качестве обязательных условий.
6. Есть другие веские доказательства для отказа в выплате.

Необходимо учесть, что при появлении такой ситуации можно обратиться с иском в суд. Следует знать, что чаще всего судебные тяжбы происходят длительное время. Поэтому, лучше пытаться решать проблемы без суда. Если решить вопрос без суда не получается, то лучше получить консультацию у квалифицированного специалиста.

Что дешевле: КАСКО или ОСАГО на автомобиль?

Нередко начинающие автовладельцы задаются вопросом, что дешевле КАСКО или ОСАГО на автомобиль. Необходимо понимать, что он не совсем корректен. Это 2 совершенно разных вида страхования.

ОСАГО – страхование ответственности автовладельца на случай причинения вреда другим машинам или людям. Это обязательный вид страхования. Без полиса ОСАГО выезжать на российские дороги запрещено ПДД, а нарушителям грозит штраф.

КАСКО – страхование добровольное. По нему страхуется именно автомобиль конкретного человека на случай угона, повреждения и других ситуаций. Отсутствие полиса КАСКО не мешает ездить по дорогам России, а за его отсутствие к административной ответственности не привлекают. Но довольно часто при получении автокредита банки требуют застраховать кредитный автомобиль именно по программе КАСКО.

КАСКО всегда обойдется дороже ОСАГО по следующим причинам

• Разные суммы покрытия. По ОСАГО выплаты со стороны страховщика не превышают 400 тыс. р. за вред, нанесенный имуществу и 500 тыс. р. – за вред жизни или здоровью, а по КАСКО сумма покрытия напрямую зависит от цены авто и может достигать нескольких миллионов.
• Различные страховые случаи. Выплаты по ОСАГО предусмотрены только при ДТП, а по КАСКО их можно получить также в случае кражи, различных бедствий и других неприятных происшествиях.
• Разные подходы к регулированию цен. Стоимость полисов ОСАГО регулируется на уровне государства, а страховка новой или БУ машины по КАСКО осуществляется полностью по свободным рыночным ценам.

От чего страхует КАСКО

Страховой полис КАСКО позволяет защитить автомобиль от самых разных рисков:

• угон,
• повреждения в ДТП при столкновении с другим транспортным средством,
• повреждения в ДТП при опрокидывании,
• взрыв,
• возгорание,
• падение на автомобиль тяжелых предметов,
• повреждения или полное уничтожение автомобиля при стихийном бедствии.

Страхование КАСКО может быть полным или неполным. Полная страховка учитывает все перечисленные риски, неполная — только некоторые из них на выбор автовладельца.

К примеру, некоторые владельцы автомобилей оформляют КАСКО только от угона. В некоторых случаях годовая страховка стоит сравнимо со стоимостью платной парковки в течение года. При этом, как известно, платные стоянки даже при наличии охранника ни за что не отвечают и ничего вам не гарантируют. В то время как имея страховку, вы компенсируете стоимость угнанного автомобиля.

Новости в категории «Каско»

06 ноября 2020

Зачем нужен полис Каско, если есть ОСАГО, и как можно сэкономить на Каско?

Каско – это вид автострахования, который защищает от ущерба и угона, но не включает в себя страхование имущества, которое вы перевозите в транспортном средстве, и ответственность водителя перед третьими лицами.

22 августа 2020

В «Сбербанк Онлайн» стартовали продажи ОСАГО девяти страховых компаний

Сбербанк решил, что продавать только свои страховые продукты – не интересно, и создал маркетплейс по оформлению полисов ОСАГО. Рассказываем, как работают маркетплейсы и почему с их помощью выгодно оформлять страховые полисы.

26 июня 2020

Первый случай в истории. Владелец автомобиля получил уникальную компенсацию по Каско

320 тысяч рублей – так оценивает ущерб страховая компания пострадавшего автомобиля. В момент аварии за рулём не было водителя. Машина ехала сама, вернее, ей управлял робот.

14 января 2020

Застраховаться и не переплатить. Выгодно ли покупать онлайн-Каско?

Сегодня добровольно-принудительно Каско оформляют водители, которые покупают авто в кредит. Если верить исследованию автомобильных экспертов, Каско в офисе страховщика стоит дороже, чем у онлайн-посредника.

11 сентября 2019

Цены на Каско и ОСАГО падают: страховка для легковушки обойдётся на 5% дешевле

Средняя стоимость ОСАГО для легковых авто снизилась до 5,3 тыс. рублей. Упали на 5,4% и цены на Каско.

Выбираем страховщика

Разные страховщики, как мы уже писали выше, предлагают различные тарифы. Согласно отзывам клиентов, на сегодняшний день, одни из самых выгодных тарифов можно найти у следующих компаний.

Альфа-Страхование

 У данного страховщика существует программа, позволяющая сэкономить до 50% тем, кто может похвастаться безаварийным вождением. В данном случае в автомобиль устанавливается телематическое устройство, считывающее основные показатели. Условие, обязательное для участия в акции – возраст автомобиля должен быть не больше 7 лет, а также авто должно являться иномаркой.

Ренессанс

Здесь есть приятные условия для собственников внедорожников. Также у данного страховщика есть программа для молодых водителей, действие которой обеспечивается установленным на смартфон приложением. Это приложение будет вносить корректировки в манеру вождения, а при наборе определенного числа баллов водитель сможет получить скидку.

Тинькофф-Страхование 

Основное преимущество – присутствие рассрочки, позволяющей вносить оплату ежемесячно, а не сразу. Также Тинькофф оформляет и е-полиса, как и многие другие страховщики, что позволяет экономить время.

Ингосстрах 

Популярностью данной страховщик пользуется у категории водителей, имеющих семью и детей, а также хороший стаж вождения. Этой категории страховщик готов предоставлять скидки, а также пониженная стоимость страховки может быть при продлении договора, оформлении франшизы и монтаже оборудования для слежения за ТС.

Стоимость частичного КАСКО

В настоящее время стоимость неполного страхования КАСКО зависит от стандартного списка разных факторов, которые учитываются при проведении расчета в страховой фирме. К этим факторам относятся:

• Оплата в рассрочку.
• Снижение числа рисков.
• Наличие противоугонных систем.
• Телематическая система.
• Франшиза.
• Вождение без аварий.

Если история по ОСАГО положительная, то есть, нет выплат по полису, не было аварий, то многие страховщики предлагают хорошую скидку около 10% на покупку полиса КАСКО. Это правило распространяется чаще всего в случае, когда в договор записано больше одного человека. Максимальные скидки даются, если фактор бонус-малуса равен 4-му классу, причем он больше всех остальных водителей полиса.

Применение франшизы является одним из методов уменьшить стоимость КАСКО. Его допускается использовать также к неполному страхованию. При этом важным моментом является то, что процедура оформления имеет некоторые особенности, которые связаны с индивидуальными требованиями именно этой страховой фирмы. Часто бывает, что применение только франшизы позволяет сделать экономию около 70% цены договора.

Телематические приборы, регистрирующие передвижение автомобиля и режим вождения определенного водителя стали хорошим способом уменьшить цену полиса страхования. В некоторых ситуациях разрешается уменьшать цену вдвое. Часто бывает, что достаточной суммы для приобретения полиса по КАСКО не хватает. Тогда лучшим решением этой задачи будет обращение в страховую компанию, где есть услуга рассрочки.

Но необходимо знать, что при попадании в дорожное происшествие для получения компенсации нужно будет заплатить все задолженности перед страховщиком. Иначе будет нельзя обращаться в судебные органы с иском о выплате компенсации. Этот фактор всегда выделяется в договоре страховки. Имеются некоторые нюансы, которые связаны с этим оформлением.

Особенности оформления

Перед заключением договора важно изучить все условия, предлагаемые конкретной компанией. В частности, перечень страховых случаев по каждому виду и размер франшизы

Для покупки полиса понадобятся такие документы:

• паспорт владельца;
• ПТС;
• свидетельство о регистрации транспорта.

Стоит также уточнить:

• срок, в течение которого нужно предоставить документы о страховом случае;
• входит ли в условия нахождение транспорта на охраняемой стоянке ночью.

Эти нюансы важны, поскольку без их соблюдения страховщик имеет возможность не выплачивать страховую сумму.

Основное отличие этих полисов в том, что имея страховку КАСКО, владелец машины получит компенсацию за ущерб в любом случае, даже если он являлся виновником ДТП. ОСАГО же покрывает только затраты от вреда, только в том случае, если водитель — пострадавшая сторона.

Стоимость и возраст машины.

Если ваш автомобиль недорогой, то смысла приобретать КАСКО нет никакого, ОСАГО вполне покроет ваши затраты в случае совершения ДТП, при условии, что вы –пострадавшая сторона.

Класс транспортного средства.

Если вы купили авто представительского класса, лучше все таки воспользоваться полисом КАСКО.

Была ли покупка совершена за наличный расчет или автомобиль приобретен в кредит.

Если вы купили машину в кредит, целесообразней все же оформить КАСКО. В случае причинения серьезного ущерба машине, КАСКО возместит большую часть расходов. При страховке ОСАГО вы можете понести большие убытки в довесок к действующему кредиту.

1. Гаражное хранение транспортного средства с 0:00 до 6:00 или охраняемая стоянка. Это значит, что если у вас угнали автомобиль на даче или поцарапали авто, припаркованное у вашего дома, в три часа ночи, то вы получите отказ в оплате убытков.

2. Любая франшиза при заключении договора. Приобретая франшизу, вы сможете сэкономить всего лишь один раз, и эта экономия будет равна той самой франшизе. А вот страховая компания сможет сэкономить на вас. Причем столько раз, сколько вы обратитесь к ней за год. Лучше всего брать франшизу тем, кто имеет хороший водительский стаж и обла- дает отменными навыками вождения.

3. В договоре может быть такой пункт: «грубое ДТП не является страховым случаем». Естественно, вам не заплатят страховку в том случае, когда вы выехали на встречную полосу в нетрезвом виде, однако у некоторых компаний понятие «грубое ДТП» относится даже к совсем банальным случаям – например, если вы не уступили дорогу соседнему автомобилю…

4. Если страховая компания не предусматривает в качестве страхового случая такие повреждения, как царапины, сколы, или такие ситуации, как наезды на препятствия, то бегите от этой компании. Именно такие случаи и бывают самыми частыми, особенно у новичков.

КАСКО — это добровольное страхование, причём компания, заключающая сделки, не наделена правом диктовать своим потенциальным клиентам требования, определять процентные ставки, не регламентированные законодательными актами и нормативными документами.

Условиями оформления полиса являются:

• требования к автомобилю – можно застраховать отечественные и иностранные модели в возрасте не старше 10 лет;
• системы противоугона – это может быть любой способ защиты, но его присутствие для заключения сделки обязательно;
• расчёт страховых выплат – проводится экспертная оценка;
• дополнительные требования и условия – начисление коэффициентов, определяющих износ, размер компенсационных выплат при отсутствии противоугонной системы, наличие или отсутствие «зеленой карты»;
• возможность участия в программе авторизованных сервисных центров в тех случаях, когда клиент согласен не на материальную компенсацию, а предпочитает восстановительные или ремонтные работы;
• возможность оформить полис в рассрочку с выплатой равными долями;
• применение франшизы;
• определение срока вступления в действие договора страхования – нередко имеют место случаи, когда взнос полностью оплачен и получен компанией, а полис не набирает юридической силы, поскольку машина не прошла акт осмотра (данный нюанс обязательно должен быть прописан в соглашении);
• определение момента наступления страхового случая – перечень позиций, приемлемых для владельца автомобиля, оговаривается с сотрудниками компании на этапе оформления договора (после факта его подписания пункты документа не могут быть изменены ни одной из сторон-участников процесса).

И последнее условие – перечень документов. Он должен быть максимально полным и соответствовать всем нормативным требованиям.

Почему стоимость КАСКО для разных моделей автомобилей отличается

Действительно, если вы попросите страхового агента рассчитать стоимость полиса КАСКО для двух различных моделей автомобилей с примерно одинаковой стоимостью и одинаковыми прочими факторами (возраст водителя, его безаварийный стаж и т.д.), то зачастую можете обнаружить, что цена КАСКО отличается в разы.

Считается, например, что чаще прочих угоняют японские автомобили. Поэтому стоимость КАСКО для них изначально будет выше — риск для страховой компании, что ей придется выплачивать вам страховку, заведомо выше, если вы страхуете “японца”.

Вторая причина — различная стоимость запчастей и их доступность. Если ваш полис КАСКО учитывает риск попадания в ДТП, то страховой компании нужно учитывать примерную стоимость восстановления вашего авто, а она в разных случаях отличается очень сильно. Одно дело — автомобили российского производства, запчасти на которые доступны и дешевы. Другое дело — тот же японский автопром.

Еще одна причина, которая также принимается во внимание страховщиками — как много станций техобслуживания в вашем городе в принципе возьмется за ремонт вашего автомобиля и по какой цене. Бывает так, что ремонт доступен только у официального дилера, который устанавливает монопольно высокие цены на свои услуги

КАСКО у популярных страховщиков

В каких страховых компаниях наиболее выгодные тарифы? Для сравнения цен, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Интернет-сервисы быстрого сравнения продуктов СК позволяют быстро сравнить хотя бы приблизительные расценки.

Впрочем, и здесь могут возникнуть некоторые сложности. Дело в том, что каждая страховая компания старается предложить несколько выгодных программ и тарифов, чтобы каждый потребитель смог найти что-то для себя. К тому же, учитываются и региональные поправки, о которых мы говорили раньше

Стоит взять во внимание и специализации СК: часто страховщики специализируются только на определенном классе автомобилей

Популярностью среди страхователей пользуются следующие компании:

• Тинькофф Страхование,
• Росгосстрах,
• РЕСО,
• Ренессанс Страхование,
• Согаз,
• ВТБ Страхование,
• Страховая компания МАКС,
• Интач,
• Альянс.

Многие автолюбители обращаются в Росгосстрах. Онлайн-сервис этой компании позволяет рассчитать стоимость страхования с учетом индивидуальных потребностей. К тому же, компания предлагает разнообразные программы, среди которых – полис для новичков или страховка, покрывающая выплаты, не включаемые в ОСАГО.

Расчет страховки в РЕСО позволяет получить три суммы: стоимость полного полиса, страховка от ущерба и страховка только от хищения. При этом в РЕСО неуплата очередного взноса не приведет к мгновенному расторжению договора – у клиентов есть 15 льготных дней, в течение которых можно произвести оплату.

Быстрый расчет стоимости страховки – не единственный плюс онлайн-калькуляторов. Вы можете оформить полис страхования КАСКО онлайн, даже не переходя на другую страницу. Перенос многих операций в интернет позволяет автовладельцам не беспокоиться о потраченном на поездки в офисы страховых компаний время и вовремя делать взносы, чтобы избежать сложностей на дороге.

Сравнив предложения, вы сможете выбрать наиболее привлекательное для вас. Уточнить информацию о заинтересовавшей вас организации вы можете, почитав отзывы о страховых компаниях в Балашихе, при помощи которых можно оформить КАСКО.

Как можно сэкономить на каско

Есть несколько способов сократить расходы на страхование машины. 

1. Сравнивайте предложения от разных страховых компаний

Разница для одного и того же автомобиля может превышать 50%. Например, для KIA Rio с указанными выше параметрами минимальная стоимость каско составит 36 067 ₽, максимальная стоимость — 65 188 ₽.

Для этого можно воспользоваться калькулятором каско. Просто укажите все параметры машины и водителя и стоимость авто. Она и будет считаться полной страховой суммой.

Затем можно выбрать дополнительные опции. Некоторые компании предлагают специальные условия. Например, использование телематики, франшиза, которая начинает действовать только со второго страхового случая, а также сохранение стоимости автомобиля (отказ от учёта амортизации). 

После этого вы сможете сравнить цены на полис каско.

1. Если вы опытный водитель, оформляйте частичное каско

Многие автомобилисты страхуются только от полной гибели машины и от угона. Это самые серьёзные риски. Если вы давно водите машину и уверены в своих силах, то можете не страховать более мелкие убытки. Также это актуально для рабочих автомобилей: эстетическое состояние таких машин обычно беспокоит владельца меньше всего.

Чем меньше в перечне указано рисков, тем дешевле обойдётся страховка, говорит Дмитрий Мольков. Эксперт советует исключить из возмещения стоимость запчастей и комплектующих, которые чаще всего ломаются или похищаются (аудиосистема, зеркала, диски).

1. Не включайте в полис молодых водителей

На цену полиса влияют возраст и стаж водителя. Так что лучше не включать в список лиц, допущенных к управлению машиной, молодых водителей с маленьким стажем, отмечает Николай Середенков.

Если в полис вписаны несколько водителей, то расчёт будет по тому из них, кто имеет минимальный стаж. То есть страховка для двух водителей — с отсутствием стажа и с двадцатипятилетним стажем — будет рассчитываться по водителю с нулевым стажем.

1. Если вы не агрессивный водитель, используйте телематику 

Если вы водите аккуратно и не получаете ежемесячно штрафы, то есть смысл установить в машине телематическое оборудование. Убедив страховую компанию в том, что вы аккуратный и законопослушный водитель, вы сможете получить скидку на полис. 

1. Оформляйте каско с агрегатными выплатами

В этом случае общая страховая сумма уменьшается при каждой выплате, поэтому полис стоит дешевле. Однако при наличии нескольких страховых случаев за год выплата за полную гибель или угон автомобиля будет существенно ниже рыночной стоимости машины.

1. Если вы опытный водитель, берите каско с франшизой

Обычно страховые компании предлагают несколько вариантов размера франшизы. Благодаря этому каждый автомобилист сможет выбрать полис, который будет отвечать его конкретным запросам. 

«Каско с франшизой выгодно не для каждого автовладельца. Сэкономить на этом виде страхования можно при наличии большого стажа вождения и финансовых накоплений, так как часть расходов придётся компенсировать за счёт собственных денег. Эта страховка подойдёт для тех автомобилистов, кому необходима защита от угона и которые готовы самостоятельно устранять небольшие повреждения авто», — объясняет Дмитрий Мольков. 

Также такой тип каско выгоден в ситуации, когда автомобиль имеет дополнительную защиту. Например, бронирующая плёнка на деталях кузова, оптике и стекле практически сводит к нулю вероятность появления сколов и царапин. 

1. Если машиной пользуются несколько водителей, оформляйте мультидрайв

«В отличие от обычного каско, позволяющего включить в полис до пяти человек, каско мультидрайв не ограничивает количество людей, допущенных к управлению авто. При страховом событии автовладелец получает компенсацию независимо от того, кто находился за рулём, — рассказывает Дмитрий Мольков. — Кроме того, в полис каско мультидрайв не нужно вносить данные всех водителей, которые будут пользоваться автомобилем. Поэтому не будет учитываться повышающий коэффициент за водителя с небольшим стажем вождения».

1. Установите на машину охрану

Как отмечает Николай Середенков, дополнительно сэкономить на полисе каско можно, установив на автомобиль спутниковую систему охраны. Разные системы дают разную скидку в зависимости от модели авто. По данным Сравни.ру, по риску «Угон» она может составлять до 2%. 

Кому выгодно оформление КАСКО на авто?

Практически все банковские учреждения отказываются выдавать кредиты на автомобили от заявителей, которые не оформляют полис КАСКО. Несмотря на то, что официальных правовых актов по этому поводу не зарегистрировано, банк имеет право устанавливать свои условия, на которых будет выдаваться кредит клиенту. И если риски невозврата займа выше обычных, то он имеет право отказать. Оформление договора на полис КАСКО снижает риск невозврата автокредита, поэтому, в первую очередь, это выгодно банковскому учреждению. Приобретая автомобиль в кредит, сама машина будет принадлежать банку до тех пор, пока клиент не закроет свой заем полностью до последней копейки. При этом авто будет выступать гарантом оплаты.

В случае, если клиент не будет погашать регулярно долг, то служба безопасности банка запустит процесс в результате которого автомобиль будет изъят у владельца и продан, деньги будут возвращены в банк.

Для владельца такая ситуация достаточно сложная, поскольку цена на подержанный автомобиль (а он уже будет подержанным) значительно ниже, чем на салонный, в результате часть денег собственника авто будут безвозвратно потеряны.

Что касается порчи автомобиля в результате ДТП или угона, банк, естественно, переживает о целостности своего имущества, поэтому чаще всего делает страховку за счет клиента. Иногда на КАСКО предлагается оформить дополнительный кредит.

Однако, стоит заметить, что и для заемщика такое положение вещей выгодно по двум причинам:

1. Если страховой случай наступит, то возмещать ущерб или производить ремонт будет страховая компания. В ином случае, расходы ложатся на клиента, платежи банку в случае угона или конструктивной гибели никто не отменит.
2. Даже если вы найдете банк, в котором не нужно будет оформлять КАСКО на автомобиль в кредите, то условия этого самого займа будут еще более невыгодными. С помощью простой арифметики вы можете посчитать свои риски со страховкой и без неё: процентная ставка будет на порядок выше. Получается, вы ничего не сэкономите, а попросту отдадите банку эти же деньги, только в качестве процентов.

Ну и конечно, не обходится без «ложки дегтя в бочке с медом».

Поэтому банки довольно-таки часто навязывают компанию, в которой нужно покупать полис, и клиенту ничего не остается, как заключить договор именно с этой фирмой и на этих условиях.

○ Как можно сэкономить на КАСКО.

Несмотря на то, что стоимость КАСКО зачастую бывает довольно высока, используя наши советы, можно сэкономить на полисе.

1. Есть 2 вида КАСКО: частичное и полное. В первом случае речь идет о том, что автомобиль будет застрахован только от угона или повреждения. Но такой полис значительно дешевле полного КАСКО.
2. Увеличение суммы франшизы. Чем выше сумма франшизы (средства, от которых «Отказывается» владелец при наступлении страхового случая), тем дешевле полис КАСКО. Например, сумма ущерба составила 18 тыс. Франшиза – 15 тыс. Владельцу автомобиля выплачивается разница между ущербом и франшизой – 3 тыс.
3. Выплаты по страховке наличными и отказ от рассрочки. Довольно часто автовладельцы выбирают в случае повреждения автомобиля ремонт в специализированных мастерских; однако если ставить галочку напротив пункта – выдача наличных, то это существенно сэкономит стоимость полиса. Но следует помнить, что страховщики довольно часто занижают сумму выплат и, соответственно, надо быть готовым к судебному разбирательству.
4. Ограничение круга лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Если речь идет о неограниченной страховке, то полис КАСКО будет стоить дороже, чем при ограниченном круге лиц.
5. Получение дополнительных скидок у страховщика. В связи с тем, что рынок страховых услуг перенасыщен предложениями, страховые организации заинтересованы в притоке новых клиентов и поэтому готовы предоставить уникальные условия для сотрудничества. При оформлении полиса необходимо уточнить этот вопрос.
6. Отказ от дополнительных сервисных услуг. Речь идет о вызове аварийных комиссаров, юристов на место ДТП, услугах эвакуатора и т.д. Безусловно, такая помощь довольно часто бывает необходима. Однако если у владельца автомобиля есть цель сэкономить на полисе КАСКО, от них лучше отказаться.

Что даёт страхование КАСКО – ТОП-5 преимуществ страхования

Эксперты считают КАСКО самым эффективным на сегодня способом защиты интересов автовладельцев. Давайте разберёмся, почему и выявим 5 наиболее явных преимуществ добровольного автострахования.

Преимущество 1. Страхование большого количества рисков

Практически все причины, по которым может пострадать ваш «железный конь», при желании можно включить в договор страхования. Некоторые компании предлагают VIP-программы для очень дорогих и новых авто, другие торгуют экономными вариантами страховок.

Перечислим главные страховые риски, которые покрывает полная страховка КАСКО:

• повреждения при ДТП;
• поломки, требующие профессионального ремонта;
• угон;
• хищение;
• повреждения, связанные со стихийными бедствиями;
• повреждения, вызванные вандализмом, преступными действиями третьих лиц.

Понятно, что увеличение количества рисков отражается на стоимости услуг страховщика, но зато и уровень спокойствия автовладельца повышается. Чувствуешь себя за рулём гораздо увереннее, когда знаешь, что находишься под надёжной защитой.

Хотите знать больше о страховке на машину, читайте соответствующий материал на нашем портале.

Преимущество 2. Страховая сумма приравнивается к рыночной стоимости авто

Сумма выплат при возникновении страхового происшествия зависит от характера повреждений и размера ущерба. Максимальная страховая сумма, положенная при полной гибели транспорта, приравнивается к рыночной цене машины.

То есть, даже если вы разбили авто без возможности восстановления (что называется «в хлам»), страховая фирма обязуется вернуть вам полную стоимость вашего имущества. Вы сможете купить новый автомобиль той же марки за те же деньги. При условии, конечно, что ситуация признана страховой.

Отсутствие определенного лимита выплат – принципиальное отличие Каско от ОСАГО. У обязательной автостраховки есть заранее известный предел компенсации ущерба. Например, на 2016 год эта сумма равна 400 тыс. рублей.

Преимущество 3. Минимальный срок страхового возмещения

Страховые организации, которые дорожат своим статусом, стараются урегулировать каждое страховое событие максимально быстро. Сроки страхового возмещения – от одного дня. Для сравнения – по полису ОСАГО урегулирование длится минимум 2 недели.

Иногда получить выплаты или услуги по ремонту пострадавшего автомобиля можно сразу после звонка в компанию и предъявления агенту доказательств ущерба.

В договор часто включается услуга эвакуации поврежденного авто с места происшествия. Это экономит время и средства автовладельца.

Факт страхового случая фиксируется на месте. Машину сразу направляют на ремонт, если соблюдены все остальные процедуры, связанные с ДТП.

Преимущество 5. Срок действия договора и график страховых выплат определяет страхователь

Клиент вправе сам выбрать срок действия договора и порядок страховых выплат. Он может заплатить всю страховую премию сразу или выбрать график погашения долга по страховке на своё усмотрение. Взносы можно вносить помесячно, ежеквартально, раз в полгода.

О том, что такое грамотное страхование имущества, читайте отдельную публикацию.

Анализ рынка автострахования России по КАСКО за первое полугодие 2020 года на основе данных ЦБ РФ

ЦБ РФ опубликовал статистические данные по страховым компаниям 4 сентября 2020 года. Благодаря отчету Центрального банка мы можем проанализировать и сравнить данные по основным показателям работы страховых компаний.

Как мы писали ранее в наших аналитических статьях Анализ страхового рынка России 2020: итоги 1 полугодия 2020 года часть 1 и часть 2, рынок автострахования в 1 полугодии 2020 года снизился, это произошло по ряду причин:

1. ограничительные меры правительства в отношении многих сфер экономики и передвижения во втором квартале 2020 года (основной фактор);
2. ослабление национальной валюты на фоне снижения нефтяных котировок, повлекшее за собой развитие экономической нестабильности;
3. снижение продаж новых автомобилей, которые являются определённым локомотивом рынка КАСКО;
4. увеличение продаж более дешевых полисов добровольного автострахования с усеченным покрытием.

Экономия на КАСКО

Делая расчет цены КАСКО, можно увидеть, что стоимость договора различается у разных страховых компаний. Чтобы купить полис дешевле, нужно:

1. Узнать цену полиса у разных компаний.
2. Применить франшизу.
3. Выбрать частичный набор КАСКО.
4. Необходимо наличие акций этой компании, либо особые условия.

Существуют такие компании, которые могут предоставлять индивидуальные выходные варианты:

• «Все включено» — к базовому полису добавляются другие условия по предложению компании.
• «Смарт» — страхователю производится полная компенсация ущерба не более двух раз в год.
• «Голое КАСКО» — самый бюджетный вариант.
• «50 на 50» — компания и клиент разделяют убытки поровну между собой.

Если вы застраховали автомобиль и не знаете о правильности тарифа, и учтены ли все скидки, то следует обратиться также к специалистам, они помогут разобраться в этой ситуации.

Основные риски связанные с оформлением КАСКО

Навязывание “правильной” страховой компании

Скорее всего навязывать вам будут или в банке или в салоне или бывает они идут единым фронтом и навязывают одну и ту же страховую компанию.

Как это происходит в банках

Так например банки могут ограничивать список страховых компаний с которыми они сотрудничают, делают это они для снижения рисков и повышения качества обслуживания (как они утверждают).

Но чаще всего ограничивают списки лояльными к ним компаниями, так как хотят дополнительно заработать получая часть прибыли страховщиков в виде процентов от каждой сделки, а также могут закладывать дополнительные проценты в стоимость страховки.
Грешат подобными манипуляциями мелкие и региональные банки.

В случае отказа может поднять процентную ставку так как по мнению банка вы работаете с недобросовестными компаниями тем самым повышаете риски которые могут возникнуть в страховом случае.

Как это происходит в салонах

Менеджеры салона (в попытке заработать) будут навязывать вам своих страховщиков и делать именно у них и именно полное, под теми же предлогами и с теми же намерениями что и банки.

Бывают конечно исключения и возможно в салоне вам сделают дешевле, но как правило это возможность для них дополнительного заработка и трат для вас.

Как должно быть

Большинство банков участников не обязывают делать каско именно у того дилера у которого вы собираетесь покупать автомобиль, так как страхование это добровольная услуга и обязывать ее делать банк не может.

Вы имеете полное право оформить КАСКО на стороне! И скорее всего любой знакомый брокер сделает это дешевле.

Навязывание полного КАСКО

Страховые будут навязывать вам полную КАСКО.

Но банки чаще всего не обязывают вас оформлять полное КАСКО и по условиям кредитного договора достаточно оформить защиту от угона и тотал (тотальная гибель автомобиля — это страховой случай когда машину проще купить страховщику новую, чем платить за ремонт).

И такое оформление значительно сэкономит ваши средства.

Период действия КАСКО

КАСКО может оформляться как на один год так и на весь срок автокредита.

Но страховщики будут настаивать на КАСКО на весь период действия договора с банком. Тут могут быть заложены дополнительные проценты от самого банка.

Конечно же вам выгодней всего заключать на минимальный период действия. В крайнем случае вы всегда можете продлить, а то и вовсе не делать.

А если вы собрались гасить кредит досрочно, то делайте только на предполагаемый период выплаты вами кредита с возможностью досрочного расторжения договора (но этот пункт должен присутствовать в договоре).
К тому же возможно не стоит и вовсе делать КАСКО.

Экономия за счет скидок

Во всех страховых компаниях предусмотрены скидки на покупку КАСКО. Они отличаются в зависимости от конкретного страховщика. Самые распространенные виды скидок следующие:

1. Скидка за возраст. Для водителей от 23 до 60 лет.
2. Скидка за стаж. При стаже вождения от 5 лет.
3. Скидка за семейное положение. Полагается замужним водителям, особенно если в семье есть дети.
4. Скидка за безаварийное вождение в прошлом. При чистой страховой истории можно снизить цену полиса.
5. Скидка за длительность полиса. Положена водителям, срок действия полиса которых составляет более трех лет.
6. Скидка за безопасность. Для водителей, машины которых защищены различными системами безопасности либо пребывают в охраняемых зонах.

Есть и более сложные скидочные системы, предполагающие учет ряда факторов. Перед покупкой полиса рекомендуется проконсультироваться с представителем страховщика и ознакомиться с полным перечнем актуальных скидок. Это поможет оформить страховку на максимально выгодных условиях.

Отказ от КАСКО. Причины

Тарифы на КАСКО для б/у автомобилей, сроком старше трёх лет, очень высоки. Бывает, что немного лет выплат на страхование старого автомобильного средства иностранного производства заменяют всю цену автомобиля.

К тому же, снижение стоимости транспортного средства, к примеру, за пару лет, не приводит к меньшей оплате за полис КАСКО. Цена страховки по КАСКО не зависит от рыночного спроса, и может, даже, не уменьшится, а увеличится. Конечно, хозяева подержанных автомобилей хорошо подумают, прежде чем оформлять страхование.

Ещё одним препятствием, и, пожалуй, не менее весомым является «возраст» б/у автомобиля. Ведь, не все компании согласятся предоставлять автострахование, если машине более шести лет.

Заключение

Понятно, что многие водители хотят выбрать максимально дешевое КАСКО.

Но не стоит забывать и о качестве страховых услуг, надежности и постоянных клиентах страховой компании. Если эти факторы игнорировать, то чересчур дешевое КАСКО впоследствии может обойтись гораздо дороже. Или будут проблемы со страховыми выплатами, или страховая компания не будет соблюдать других принятых на себя обязательств. А может и вообще продать много дешевых КАСКО, а впоследствии объявить себя банкротом.

Для решения вашего вопроса – обратитесь за помощью к юристу. Мы подберем для вас специалиста. Звоните 8 (800) 350-14-90

Плохо

Полезно!